Платежи украинского бизнеса перепроверят, а корсчета банков закроют: новые санкции от FATF

Швейцарские банки начали отказывать украинцам в открытии счетов. Хотя те готовы подтвердить легальность происхождения доходов и выполняют все требования швейцарского законодательства. Работать с нашими не хотят, поскольку Украину считают высокорисковой страной.

Речь не только об оценках рейтинговых агентств. Для банкиров гораздо важнее тот факт, что Украина не обменивается налоговой информацией с другими странами.

«Мы до сих пор не применяем стандарт CRS, разработанный Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), для автоматического обмена информацией о финансовых счетах для повышения налоговой прозрачности. Этот отказ — первый случай в моей практике. Но в целом их гораздо больше. В банке мне сообщили, что другому украинскому клиенту отказали по той же причине. Это банк с высокой репутацией, который работает только с прозрачными клиентами. Нашим отказали из-за того, что Украина относится к высоко-рисковой юрисдикции», — отметил UBR.ua советник АО Spenser&Kauffmann Николай Лихачев.

Он отмечает, что число таких отказов может увеличиться, поскольку борьба с налоговыми уклонистами в Европе и мире набирает обороты. А количество стран, присоединяющихся к стандарту CRS конвенции ОЭСР о взаимном административном содействии по налоговым вопросам, растет. Между тем, наша страна внедрять этот стандарт у себя не спешит.

По той же причине наша страна может получить «черную метку» от Комитета MONEYVAL (специального комитета экспертов Совета Европы по вопросам оценки мер по борьбе с отмыванием средств). Планируется, что на декабрьском заседании Комитета будет дана оценка эффективности борьбы Украины с легализацией и отмыванием доходов.

Вопросы налогового мониторинга будут оцениваться особенно строго, ведь стандарты FATF с 2013 года были существенно повышены. А похвастаться Украине здесь особо нечем.

«Когда нашу страну переводили из серого списка FATF в белый, проверяли соответствие нашего законодательства рекомендациям группы. Мы получили неплохие результаты, поскольку Госфинмониторинг провел соответствующую работу и были приняты два важных закона. Но в 2014 году добавились требования по технической оценке. Сейчас важно, как реально работает национальная система противодействия отмыванию денег и выполняются ли нормы, прописанные в законодательстве. Будут смотреть процедуры, к которым к стране с высоким уровнем коррупции могут быть вопросы», — отметила председатель комиссии по вопросам финансового мониторинга Украинского национального комитета Международной торговой палаты Украины Татьяна Дмитренко.

Если выводы MONEYVAL окажутся негативными, Украина может вылететь из белого списка FATF. В черный список страна не попадет — кое какие процедуры мы выполняем, — но в серый вполне может угодить. А последствия такого даунгрейда будут очень болезненными.

Страна уже бывала в серых списках FATF. Но в период с 2004 по 2010 год низкие оценки группы компенсировались инвестиционной привлекательностью страны. К тому же тогда в серую зону мы перебрались из черной, то есть улучшили свои позиции.

«Когда инвестиционная привлекательность высока, инвесторы будут заходить в страну и кредитовать. Вопрос в том, что сейчас Украина безынтересна. Мы страна, в которой идет война. Если к этому прибавить угрозу попадания в серый список, вообще грустно станет. У нас и так репутация не на лучшем уровне из-за того, что страна не готова раскрывать информацию в автоматическом режиме. А ведь это уже делает даже популярная среди украинского бизнеса оффшорная юрисдикция Британские Виргинские острова (BVI)», — подчеркнул Николай Лихачев.

Попадание Украины в серый список FATF обрубит и без того скудный ручеек инвестиций, увеличит цену займов для государства и бизнеса, ударит по акциям украинских компаний, котирующимся на международных биржах. Иностранные банкиры ужесточат проверки украинского бизнеса. В итоге, даже самым законопослушным нашим компаниям придется попотеть, чтобы доказать легальность своих средств в Европе.

«Из-за вопросов по юрисдикции процедуры усложнятся и счет будет открываться не месяц, а 3. Все это гарантировано украинским компаниям, если страна окажется в сером списке. Это можно сравнить с проверками в США, которые проводились в свое время по всем, кто имел в паспорте отметку о посещении Ирака», — уточнил Лихачев.

Сложнее станет работать нашим банкам через корреспондентские счета в зарубежных финучреждениях. Поскольку операции самих банков и их клиентов будут проверяться очень тщательно: станут искать бенефициаров компаний, проверять контракты и т.д. разумеется, все это приведет к значительным задержкам.

«Транзакции будут проходить дольше, затягиваться на месяц и больше. Бизнес будет терять деньги. А если банк усомнится в законности операции, ее остановят без объяснения причин и передадут дело правоохранителям», — объяснил UBR.ua юрист международной юридической группы Leman Владислав Чуприна.

Не исключено, что корсчета финучреждений с украинским капиталом и вовсе закроют. В таком случае гонять транзакции придется через дочки иностранных банков в Украине. А это все те же проволочки и дополнительные затраты для клиентов.

Кроме того, материнские банки могут ограничить перечень услуг, которые смогут предоставлять своим клиентам их украинские дочки.

«Оставят расчетно-кассовое обслуживание, депозиты и кредиты. Чтобы развивать что-то новое и предоставлять полный ассортимент банковских продуктов, финансовый рынок должен быть цивилизованным. В худшем случае, которого, думаю, все же избежим, со стороны Запада могут быть введены санкции, которые в свое время применялись к банкам Латвии. Они до сих пор не могут полноценно участвовать в международных транзакциях», — отметила Татьяна Дмитренко.

На простых украинцах серый список напрямую не скажется. К примеру, Николай Лихачев уверен, что рассчитаться картами в зарубежных магазинах можно будет, как и прежде, ведь такие операции проводятся через международные платежные системы. Но в долгосрочной перспективе это коснется каждого.

«Страна, в которой международные правила не работают, не может привлекать инвестиции, работать на чужих рынках, а значит нормально развиваться. Это неизбежно выльется ухудшении экономической ситуации», — подчеркнул UBR.ua финансовый аналитик Алексей Кущ.

Вероятность попадания Украины в серый список есть, хоть риск этот эксперты пока называют минимальным. Они уверены, что в случае негативных выводов MONEYVAL мгновенной реакции не будет: Украину «возьмут на крючок» и дадут срок на работу над ошибками.

«Если будет хоть какой-то прогресс, то сразу вносить в серый список не станут, потому что это может привести к потере переговорных позиций. Скорее станут «шантажировать». Тогда мы будем заинтересованы делать, что требуется», — предположил Кущ.

Чтобы добиться полноценного внедрения международных правил, могут применить косвенные инструменты влияния: пригрозить санкциями, повысить цену займов, приостановить проекты Мирового банка, ЕБРР и других. Даже безвизовым режимом могут поспекулировать.

«Хотя списки FATF не имеют никакого отношения к безвизовому режиму, использовать его как инструмент влияния можно. Ведь наш безвиз очень условный. ЕС может его отменить в одностороннем порядке при определенных обстоятельствах. Они понимают, что бизнес пострадает, но будет работать дальше. Но если пригрозят отобрать безвизовый режим, то народ взбунтуется, и Украина быстро примет все, что от нее требуется в части борьбы с легализацией и уклонением от налогов», — подчеркнул Николай Лихачев.

Вита Филоныч

Источник